Калькулятор сложных процентов: во что превратятся деньги с пополнениями и капитализацией, сколько вносить ради цели и когда она будет достигнута. Результат — с графиком и таблицей по годам и по месяцам.
необязательно
Итоговая сумма2 630 426 ₽
Вы внесёте1 300 000 ₽
Начислено процентов1 330 426 ₽
Сложный процент добавил496 426 ₽к простому проценту при тех же взносах
Проценты начисляются каждый месяц; пополнение — в конце периода. Налоги и комиссии не учтены.
Как пользоваться
Итоговую сумму — укажите стартовую сумму, пополнение, срок и ставку: получите итог, сумму взносов и начисленные проценты.
Взнос для цели — укажите цель и срок: калькулятор подберёт, сколько вносить каждый месяц, квартал или год.
Срок до цели — укажите цель и взнос: увидите, через сколько лет и месяцев сумма дойдёт до цели.
В примере по умолчанию: 100 000 ₽ на старте и 10 000 ₽ каждый месяц на 10 лет под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Итог — 2 630 426 ₽: внесено 1 300 000 ₽, проценты — 1 330 426 ₽. При простом проценте вышло бы 2 134 000 ₽ — на 496 426 ₽ меньше.
Формула сложного процента
S = P × (1 + r / n)n × t
S — итоговая сумма, P — стартовая сумма, r — годовая ставка в долях (12% = 0,12), n — сколько раз в год капитализируются проценты, t — срок в годах. С регулярными пополнениями к этой сумме прибавляется вторая часть — накопленные взносы с процентами:
S = P × (1 + i)m + C × ((1 + i)m − 1) / i
Здесь i — ставка за один период (при ежемесячной капитализации r / 12), m — число периодов, C — взнос в конце каждого периода. Калькулятор считает по месяцам, поэтому справляется и со случаями, которых в формуле нет: пополнение раз в квартал при ежемесячной капитализации, срок в месяцах, проценты без реинвестирования.
Простой и сложный процент: разница
100 000 ₽ под 12% годовых без пополнений. При простом проценте доход каждый год одинаковый — 12 000 ₽. При сложном (капитализация раз в месяц) он растёт вместе с суммой.
Срок
Простой процент
Сложный процент
Разница
1 год
112 000 ₽
112 683 ₽
683 ₽
5 лет
160 000 ₽
181 670 ₽
21 670 ₽
10 лет
220 000 ₽
330 039 ₽
110 039 ₽
20 лет
340 000 ₽
1 089 255 ₽
749 255 ₽
30 лет
460 000 ₽
3 594 964 ₽
3 134 964 ₽
Сложный процент в акциях: реинвестирование дивидендов
У вклада сложный процент — это капитализация. У акций ту же роль играет реинвестирование: на полученные дивиденды покупают ещё акции, и следующая выплата приходит уже на большее их число. По нашему снимку на 02.10.2026 дивидендная доходность за последние 12 месяцев у 33 компаний Мосбиржи — от 2,2% до 24,2% к цене закрытия; любую из них можно подставить в калькулятор строкой «Подставить ставку из наших данных».
Это расчёт «как если бы»: дивиденды не гарантированы, их размер меняется каждый год, а цена акции может упасть сильнее, чем принесли выплаты. С каждой выплаты удерживается НДФЛ, поэтому реинвестировать получится меньше объявленной суммы. Сколько придёт на счёт по конкретной бумаге — в калькуляторе дивидендов, ближайшие отсечки — в дивидендном календаре, основы — в статье «Что такое дивиденды».
Частые вопросы
Что такое сложный процент простыми словами?
Это проценты на проценты. Доход не забирают, а прибавляют к сумме, и в следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму. Пример: 100 000 ₽ под 12% годовых с ежемесячной капитализацией за 10 лет превращаются в 330 039 ₽, а при простом проценте — в 220 000 ₽.
Чем сложный процент отличается от простого?
При простом проценте доход каждый период считают от первоначальной суммы, при сложном — от суммы вместе с уже начисленными процентами. На коротком сроке разница мала (за год на 100 000 ₽ под 12% — 683 ₽), на длинном становится главной частью результата (за 30 лет — 3 134 964 ₽).
Что такое капитализация процентов и какая частота выгоднее?
Капитализация — момент, когда начисленные проценты прибавляют к сумме. Чем чаще, тем выше итоговая (эффективная) ставка: при 12% годовых капитализация раз в год даёт ровно 12,00%, раз в квартал — 12,55%, раз в месяц — 12,68%, каждый день — 12,75%. Разница между ежемесячной и ежедневной невелика.
Сколько нужно откладывать, чтобы накопить миллион?
Зависит от срока и ставки. С нуля под 12% годовых с ежемесячной капитализацией: за 5 лет — около 12 244 ₽ в месяц, за 10 лет — около 4 347 ₽ в месяц. Свои цифры — в режиме «Взнос для цели».
Что такое правило 72?
Быстрая оценка срока удвоения: 72 делят на ставку в процентах. При 12% годовых это 72 ÷ 12 = 6 лет; расчёт по месяцам с ежемесячной капитализацией даёт 5 лет 10 месяцев. Правило работает для ставок примерно от 4 до 20%.
Учитывает ли калькулятор налоги и инфляцию?
Инфляцию — да: укажите её в поле «Инфляция», и калькулятор покажет итог в сегодняшних деньгах. Налоги — нет: они зависят от инструмента. С процентов по вкладам НДФЛ берут только с суммы сверх необлагаемого лимита, который зависит от ключевой ставки; с дивидендов налог удерживают с каждой выплаты. Чтобы учесть налог приблизительно, уменьшите ставку.
Можно ли посчитать реинвестирование дивидендов?
Да: подставьте дивидендную доходность в поле «Ставка», а пополнения укажите свои. Но у акций нет постоянной ставки: дивиденды меняются и могут не выплачиваться, цена акции тоже меняется. Расчёт покажет только, как работала бы такая доходность, если бы она сохранялась.
Не инвестиционная рекомендация: калькулятор показывает арифметику при заданной ставке, а не будущую доходность.
Мы используем cookie, без которых сайт не работает, а с вашего согласия — ещё и Яндекс Метрику: обезличенную статистику посещений. Подробнее — в политике конфиденциальности.